Уровень риска: антиотмывочная платформа ЦБ подвела полугодичные итоги своего существования
Инструмент Центробанка показал высокую эффективность. Платформа «Знай своего клиента» не позволила вывести в теневой оборот 28 млрд рублей.
Антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» подвела первые итоги работы. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ЗСК в полном объеме заработала с 1 июля этого года. Однако подключать к ней банки в пилотном режиме ЦБ начал еще с конца марта. Банки не допустили вывод в теневой оборот 28 млрд рублей, отказав в проведении операций клиентам с высоким уровнем риска, сообщили в пресс-службе Банка России. Это произошло за счет блокировки операций, которые система сочла высокорисковыми. Отношение к новой платформе у финансовых организаций и бизнеса разнится.
Зачем нужна платформа ЗСК?
Это объясняет на своем сайте Банк России.
«Банки по антиотмывочному законодательству обязаны сами проводить такую оценку клиентов. Это делается для того, чтобы вовремя выявлять и противостоять операциям по отмыванию незаконных денег и их выводу за рубеж. Но у Банка России значительно больше информации, чем у каждого банка в отдельности, и оценка регулятора точнее. Пользуясь ей, банки смогут сосредоточить свое внимание на действительно рискованных клиентах. При этом для добросовестных клиентов, наоборот, взаимодействие с банками будет облегчено: им не смогут отказать в проведении операции, открытии счета».
Важно отметить, что платформа оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, физических лиц это не касается. Юрлиц и ИП Центробанк относит к одному из трех уровней риска, что можно сравнить с работой светофора: высокий (красный), средний (желтый) и низкий (зеленый). В какую группу включать компанию, ЦБ решает на основе анализа операций, налоговой нагрузки и другой информации о бизнесе. Полный перечень критериев есть на сайте регулятора.
Объективный контроль
Существование такого инструмента позитивно скажется на российском бизнес-климате, уверена заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко.
«Для большей части предпринимателей функционирование сервиса окажется где-то там – в «зеленой» зоне бояться нечего, да и банки кредитовать таких клиентов начинают с большей охотой. Тем не менее осознание, что такая система есть и она работает, мотивирует избегать серых и черных схем в дальнейшей работе».
Из плюсов эксперт отметила большую защищенность от недобросовестных контрагентов. Система определенно работает. Изначально в Центробанке говорили всего об 1% бизнесов, которые приходятся на «желтую» и «красную» группы. Но судя по сообщению ЦБ РФ, таких предприятий оказалось почти вдвое больше – 1,9%. При этом нахождение в рисковой зоне – не приговор. При наличии доказательной базы можно восстановить статус. Поэтому рекомендуем вести учет и совершать сделки максимально в рамках текущего законодательства.
По мнению генерального директора УК «ИВА Траст» Виктора Шахурина, система контроля переводов, скорее всего, будет ужесточаться:
«Однако это просто еще один этап бесконечной гонки. Отмывщики, в свою очередь, будут придумывать новые схемы, чтобы обойти закон».
Интересно, что еще в августе банки предложили распространить действие сервиса ЗСК на сотрудников госорганов.
Недобросовестным стало сложнее
Бизнес-сообщество опасалось вступления в силу закона о «финансовом светофоре», напоминает управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева:
«Этот шаг многими рассматривался как «закручивание гаек» и дополнение к небезызвестному № 115-ФЗ, так называемому антиотмывочному закону».
Все-таки подавляющее большинство компаний ведет прозрачный бизнес, и они в «зеленой» зоне. При этом запущенные алгоритмы смогли быстро вычислить компании, которые либо вообще не ведут хозяйственной деятельности, либо зарегистрированы на подставных людей. Так третьи лица прикрывают собой реальных бенефициаров, либо их используют для прикрытия теневого бизнеса. Если раньше информация о таких компаниях была разрозненной и можно было спрятаться под личиной реальной деятельности или ее изображения, к примеру, с помощью открытия счетов в нескольких банках, то теперь такие маневры стали очевидными.
